养老靠自己，是未来趋势。

今天聊1款养老年金险，买的人很多。

所谓养老年金险，就是：

(资料图)

老了以后，有源源不断的被动现金流。

老了，化身一尊肉身菩萨，凡间财神爷。

只要肉身在凡间一天，就能手握聚宝盆。

光彩熠熠，生命不息，源源不断。

先看这款产品，背后的公司：长城人寿。

来头不小，国企，北京国资委控股。

注册资本55.31亿，总资产超过600亿元，红色企业，够稳。

公司好，产品也不赖。

这款养老金，有4个计划，非常灵活。

并且在领钱之前，计划之间，随时切换。

像u盘一样，自由插拔。

这个图，有点晕？

其实很简单：

计划一：每年领钱最多，但上车了，退保拿不出钱。

计划二：每年领钱最少，中途下车，退保能拿一大笔钱。

计划三：每年领的多，退保拿的也多，相对平衡。

计划四：小众冷门怕死计划，可以略过。

下面一一介绍。

我先拉一个标准计划：

一个30岁女，每年5w，交10年，60岁开始领。

四个计划，看看化学反应。

走，夕阳红观光团，上车。

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#计划一：领取最多，自己爽+家族长寿

30岁的都市丽人，平均下来每月4千，以小博大。

60岁开始，每年能领74000，领一辈子。

当然，这个计划有一个点，需要留意。

上了车，就不能下车。

到了60岁，开始领，就不能退保了。

换种视角，这笔钱，也真正意义上归你所有。

推销保健品/诈骗电话、都拿你没办法。

即便年纪大了，脑子糊涂被骗，下个月又能拿钱，不伤心。

外人也不敢觊觎你的财富，你就是聚宝盆。

这个计划，建议要至少活到83岁。

83岁以后，越来越猛，收y越来越高，很有意思。

到后面，irr超过4%，顶尖水平。

计划一特别适合：

丁克/单身贵族/100%留钱给自己养老/有长寿基因的朋友。

02

#计划二： 每年领的少，藏一笔巨款应应急

再看计划二。

比计划一少很多了，每年领51200。

但这个计划的特点，在于现金价值很高。

现金价值，就是藏在保单内的钱，就是余额。

比如，

领到70岁，已经领了56.3w了，

做个大寿，一口气能拿出86.3w；

领到80岁，已经领了107w了，

做个大寿，一口气能拿出81.5w。

这个计划要求不高。

到77岁，就有3.4%的irr。

特别适合：

老了还想用一大笔钱/想既养老又传承/看重灵活性的朋友。

03

#计划三：均衡型计划，既要又要还要 

这个计划，是最多人选的。

每年领6.8w，保证领取20年。

保证领取，就是说万一中途挂了。

一次性把20年内该给你的钱，都给你。

基本上，就是前两个计划的平衡版。

这个计划很有意思，还有一种可以操作的玩法。

如果是60岁开始领取，那么可以选择79岁退保，挺好的。

irr相对最高到3.5+%。

下一次irr高峰，是在十年后了。

如果你选择困难，直接上计划3就好。

特别适合：想做养老规划但是选择困难症的朋友。

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#计划四：极度怕早死的，略冷门的计划 

计划四，底层逻辑和计划三相同，都是均衡型的。

每年领5.87w，现金价值也不少。

主要特点：就是保证领取30年。

不过，这类计划，一般没什么人选。

因为领的钱，比计划三要少，

退保的钱，比计划二要少。

很冷门，不多说。

05

有人肯定会问：

我现在买的是计划1，但是未来太长了，计划有变怎么办？

重点来了，这款养老金有意思的点就在这。

只要在开始领取钱之前，可以随时改计划。

这个规则，明确写进合同，不会变。

相当于，现在随便选个计划。

先上车，后面随便改。

最后，这款产品，全国各地都可以买。

如果当地有长城分支机构，保费到一定要求，额外送一个万能账户。

（北京、四川、山东、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽、重庆）

万能账户，相当于一个保底3%的“余额宝”，比较灵活。

养老金，平时自己的零花钱，都可以放进万能账户。

每月公布一次结算利率，浮动的，目前都是在4%+。

哪怕你现在不追加任何钱进万能账户。

等到你60岁以后，你每年领取的养老金还是可以放进去。

保底3%，二次升值，也很不错。

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