经历了三年“寒冬”的香港保险内地访客业务终于迎来了暖春。

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4月6日，香港与内地全面恢复“通关”已有两月。这两个月里，香港与内地之间的经济、旅游、商务交流等活动加速恢复，出入境客流不断攀升。

最新预测数据显示，香港日均出入境人次或达90万人次。此前，香港特区政府入境事务处预计，4月1至10日约有903万人次(包括香港居民及访客)经各海、陆、空管制站进出香港。

其中一部分访客的目标便是购买香港保险。

“通关以来，我已经签了9单，其中7单来自内地的新客户。”一名香港保险经纪人透露。

从434亿港元缩至6.88亿港元香港保险内地业务停滞的三年

在从业近10年的保诚保险经纪人Cathy眼里，维持一份还不错的业绩并非难事。至少在2020年前，她都是这么认为的。

10年前，Cathy成为了一名母亲，开始为宝宝和家庭研究保险并在此过程中对保险产生了兴趣。由此契机，她加入了保险行业。

目前，她管理着200多个客户和家庭的保单，按每年20-30个新客户的增速扩张着她的管理版图，这些新客户大部分来源于旧客户的推荐。无论是新客户还是旧客户，他们大多是来自内地的访客。

然而过去三年内地客户的大量流失直接打乱了Cathy的步伐。

新冠疫情爆发后，香港与内地之间的通关口岸于2020年初陆续关闭，封关导致跨境人流量大幅度下滑，内地访客新造保单数量也因此急剧收缩。

香港保监局公布的数据显示，2020年，内地访客新造保单保费降至68亿港元，较2019年的434亿港元下跌84.3%，仅占个人业务总额的5.1%，到了2021年更是跌至6.88亿港元，2022年略微回升至21亿港元。

对于Cathy而言，相比于曾经那段大量内地访客赴港买保险的黄金时代，过去三年，香港保险行业的内地访客业务几乎处于停滞状态。

而Cathy眼中的黄金时代正是她刚入行的时期，即2012年至2016年这个时间段。数据显示，从2012年起，香港保险业每年由内地访客贡献的保费占比超10%，2016年贡献的保费占比甚至接近40%。

(数据来源：香港保险业监管局)

这段黄金时代是由需求、供给、政策等多种因素促成的。在香港保险经纪人们的口中，香港保险产品具有保费相对便宜、保额增值、退保发还金额、收益较高等优势，行业发展更为成熟，因此受到内地访客青睐。政策的放开也起到了一定的推动作用。2011年，内地访客可以刷银联卡购买中国香港保险。

但也正是政策的收紧导致内地赴港投保热潮降温至平稳水平。2016年，相关的监管政策密集发布。同年10月，中国银联确认全面暂停以银联为支付渠道缴纳中国香港保险保费。

到了2017年，由内地访客贡献的新造保单保费开始下降，较2016年下跌30.1%至508亿港元，占个人业务的总新造保单保费的32.6%，并逐年降至2019年的25.2%。

尽管内地业务接近停滞，但香港保险行业整体毛保费并未受到较大冲击。香港保监局公布的临时统计数字显示，2022年期内毛保费总额达5560亿港元，同比下跌7.7%。

南方财经全媒体记者梳理发现，截至2020年的五年间，香港保险业毛保费总额呈现上升态势，从2016年的4517亿港元增长至2020年的6084亿港元(临时统计数字)。2021年，毛保费总额(临时统计数字)开始减少，同比轻微下跌0.9%。

全面通关满两月内地访客新造保单激增

2023年2月6日，港深陆路口岸全面恢复“通关”内地居民往来香港更加便捷。香港旅游发展局数据显示，2023年2月内地访港旅客约111万人次，较1月的28万人次增长近4倍。

压抑了三年的港险配置需求得以释放，大量内地访客赴港投保。

居住在深圳的陈女士原本计划于2019年赴港为孩子购买保险，但因种种因素没有实现。在香港与内地全面通关后不久，她便赴港购买了经自己认真挑选的产品。

“办理保险的人很多。”另一名居住在广州的张女士分享。

最近，张女士赴港为自己和女儿分别投保了重疾险和储蓄险，从认证、签单到缴费耗费一个半小时。据她反馈，如果没有提前和经纪人约好时间直接去买的话会更耗时，流程也会更麻烦。

“有很多内地的朋友找我了解保险，通关以来，我总共签了9张单，其中7张来自新客户，2张来自旧客户。”Cathy说，这意味着她的年度目标(拓展20-30个新客户)完成度已接近35%。另一名来自友邦的保险经纪人称自己每天都在见客户，几乎没空在朋友圈发广告。

需求爆发的同时，供给端也持续发力。

记者发现，一季度，包括友邦、保诚、安盛等在内的多家香港保险公司都推出了优惠活动吸引客户投保。“agent帮我申请了优惠券，抵扣了差不多10%的保费。”张女士分享。

正式通关前，友邦香港及澳门首席执行官冯伟昌先生表示已为通关准备就绪，将于访港旅客人流高的地点部署大型广告宣传。他表示恢复“通关”后人流会逐步恢复，并为香港保险业发展带来强大动力。友邦香港今年预计招募5000位财务策划顾问，全面把握通关以及粤港澳大湾区带来的各种新机遇。

南方财经全媒体记者发现，二季度优惠活动依然在推广，大多数香港保险公司都推出了新的优惠活动。

此外，据多名保险经纪人介绍，储蓄险是近期较受内地客户欢迎的险种之一。

财通证券非银金融分析师夏昌盛在研报中指出，当前我国储蓄险以传统险为主，收益水平较低(持有20年以上，大部分产品收益率在3.3%以下)；香港保单主要以美元结算，期限长，长期预期收益高达6-7%，可有效满足内地居民家庭长期配置多币种资产的需求。

夏昌盛预计，2023年中国香港内地访客新单数量有望恢复至2019年的60%左右水平，且以高净值客户的储蓄大单为主，重疾险销售将有所回落。

（文章来源：21世纪经济报道）